定年を迎え、退職金を貰ったものの今後の人生をどう生きていけばいいかわからないと考えている方も多いのではないでしょうか？
特に最近では、年金が減額されるかもしれない等、今までの常識が崩れつつあり、非常に不安定な社会になってきています。
そんな中、働いていた会社から貰った退職金では賄えない可能性も出てくるのです。
しかし、貰った退職金を運用していけば生活に不安を感じずに生きていけます。
ただ、正しい運用方法でなければ意味がありません。
そこで今回は、安全に資産が運用できる投資顧問という存在について詳しく解説します。
目次
そもそも投資顧問とは？
投資顧問という言葉について馴染みのない方も多いと思いますので、ここではまず投資顧問とは何かについて解説します。
投資顧問と一言で言ってもいくつかの意味があるのですが、簡単に言ってしまえば、資産を代わりに運用してくれたり、資産運用に関してアドバイスをしてくれるコーチのような存在。
主に投資顧問会社には2種類あり、「投資する際にアドバイスをしてくれる会社」と「退職金などの資産を代わりに運用してくる会社」に分かれます。多くが、アドバイスをしてくれる会社です。
そんなコーチ的存在のことを投資顧問というのです。
以下のサイトは投資顧問を専門的に扱っているサイトですので参考になるかと思います。
今後の人生を送るなかで非常に大切なお金である退職金を本当に投資顧問に任せていいのか不安に思う方もいるかと思いますので、投資顧問を使うことで得られるメリットやデメリットを見ていきましょう。
メリット
投資顧問という存在は、投資に馴染みのない人にとってはたくさんのメリットがあると言えます。
投資初心者でも資産運用が出来る
退職金など絶対に失敗したくないお金で資産を運用する場合、特に投資経験が無い方には抵抗があると思います。
どうやったら上手く資産を増やせるかわからないし、何より失敗したくないという気持ちが強いはずです。
そんな時に投資顧問を利用すれば、投資のプロによるアドバイスを受けながら低いリスクで運用できます。
自分で運用したくないのであれば、運用を代行することだってできるのです。
このように投資初心者でも安心して退職金などの大切なお金を運用できるのが1つ目のメリットと言えます。
自分で資産運用するよりも成功しやすい
2つ目のメリットは、自己流で投資をするよりも投資顧問にお願いして投資をする方が資産を増やせる可能性が高いことです。
投資をする場合自分で勉強してする人もいます。それで大きな資産を築く人もいますが、それはあくまでも一部の人たちの話です。
多くの場合、失敗することが多いです。無くなっても良いお金であれば自己流で投資をしてもいいかもしれません。
しかし、退職金は老後の生活を支える大きな資産です。その大切な退職金を自己流で投資していくのは大きなリスクと言えます。
しかし、投資顧問を利用すれば、投資のプロによる適切なアドバイスが受けられるため、間違った投資を避けることができ、自分で投資するよりも高い確率で資産を安定的に増やすことが出来ます。
時間や手間が減る
3つ目のメリットが、時間や手間が減ることです。
いくら退職したからと言って空いている時間全てを投資に使いたくはないですよね？
ましてや大切な時間を費やして勉強して投資したのにも関わらず、大切な退職金を失くしてしまったというような失敗をしては何の意味も無くなってしまいます。
しかし、投資顧問であれば自分で運用するにしてもプロによる的確なアドバイスが受けられますし、運用を代行してくれる会社であれば、時間も手間もなく資産運用が出来ます。
デメリット
メリットについていくつか紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。デメリットについてもしっかりと解説します。
手数料を支払わなければならない
投資顧問を利用する上で最大のデメリットとも言えるのが、手数料を支払わなければならないことです。
ではその手数料はいくらかかるのかというと、利用する会社によって変わってきますが、数万円程度のものから高いもので10万円程度が一般的な顧問投資会社の手数料です。
これを聞くと「高い」と感じる方もいるかもしれませんが、年間で運用資産が1.5倍になったら十分手数料以上の対価を得ることが出来ます。
もちろん結果をしっかりと出してくれる会社を選ぶ必要はありますが、まず利用する上で手数料が掛るということを理解しておきましょう。
助言業会社の場合、自分で運用しなければならない
2つ目のデメリットは、アドバイスのみの会社を利用する場合、自分で運用しなければならないことです。
アドバイスを元に自分で運用をしなければいけないため、手間という面ではデメリットになってしまいますが、自分で判断して投資するよりも有効であることに間違いはありません。
以上が、投資顧問についてとメリット・デメリットについてでした。投資初心者で退職金など失敗が許されないような大切な資産を運用する場合は、投資顧問を利用した方がいいでしょう。
退職金運用のコツとは
投資顧問について詳しいことは分かったけど、それでも退職金運用にはまだ抵抗があるという方の為に、ここでは大切な退職金をどう運用していけばいいのかについてそのコツを紹介します。
コツをおさえて運用していけばさらにリスクを減らすことが出来ますので、読み進めてみてください。
複数の投資先に分散投資する
まず、投資顧問を利用する際、1つの会社だけに資産を預けて運用代行してもらったり、自分でする際も1社の株のみで運用することは避けましょう。
投資をする際に1つだけに限定することは大きなリスクになる可能性が高くなってしまいます。
1つだけに集中させるのではなく、運用代行の会社を利用するのであれば、複数の会社に依頼をするようにすることでリスクを分散できます。
自分でアドバイスを受けながら株式投資をする際も同様です。1社の株のみではなく、複数の会社の株を持つことで先ほど同様リスクを分散させることが出来ます。
このように複数に資産を分散させ、リスクを軽減させながら運用していくことが、非常に大切なポイントになります。
目標設定を徹底する
退職金を運用する場合は、具体的な目標設定を作ることも大切です。
ただ闇雲に資産を増やすことばかりを考えても資産運用の意味が無くなってしまいます。
いまある退職金をいくらまで増やしたいのか、具体的な数字を設定することが大切です。
倍にしたいのか、毎月何％増やしたいのか、それは人それぞれ違うとは思いますが、ゴールを作ることでそこに向けてどう運用していけばいいのかを顧問投資と相談することで効率よく資産運用することが出来ます。
ただ単に退職金を運用するとなると不安が先行して、資産運用にネガティブになってしまいますが、分散投資をしたり、明確な目標を持って運用していくことで退職金運用自体に意味を持たせることが出来ます。
なぜ退職金の運用に投資顧問が向いているのか
これまで退職金を運用する際に顧問投資を使うべきだというような内容で書いてきましたが、そもそもなぜ退職金の運用に投資顧問が向いているのかについてここでは解説します。
退職金などの大切なお金を運用する際は、手堅く投資したいと考えます。
そう考えた際に一番手堅く出来るのが、株式投資なのです。
しかし、株式投資自体は手堅く退職金の運用に向いているものの、投資初心者では銘柄分析などが上手くできません。
そんなときに優良銘柄を教えてくれるのが投資顧問なのです。投資顧問を利用すれば、退職金という大切なお金を手堅く運用したいときに大きな味方になってくれるので、投資顧問がおすすめなのです。
おすすめの投資顧問会社ランキング
最後にこれから投資顧問を利用する際におすすめの会社をランキング形式で紹介します。
大切な退職金を運用するわけですから業者選びにも失敗したくないですよね。これを参考にお願いする会社を選んでみてください。
1位 アレス投資顧問
第1位は、アレス投資顧問。
「会える投資顧問」というキャッチフレーズのもと、利用者に寄り添った投資顧問サービスを提供している会社です。
初心者にとって実際に会って話が出来るというのは、電話やメールよりも安心出来るポイントなのではないでしょうか。
また、推奨銘柄のメルマガ配信サービスも提供しています。利用できるプランも多くあり、ニーズに合わせた利用が可能です。
2位 雅投資顧問
第2位は、雅投資顧問です。
この会社の最大の強みは「分析力」にあります、代表の中野氏は、ファンダメンタルズ分析や財務分析に長けていて、株価がどのように上昇するのかについて熟知しているため、暴騰銘柄を数多く的中させている実績があります。
卓越した分析力と確かな実績による信頼が特徴の投資顧問会社です。
3位 株エヴァンジェリスト
最後は、株エヴァンジェリスト。
株-1グランプリ優勝の実績を持つ「向後はるみ」氏がストラテジー顧問を務める投資顧問会社です。
情報力を売りにしていて、無料で「急騰候補株」の情報を配信しています。シンプルに利益を生む銘柄を提供することに注力している会社です。
堀切 一
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